Într-o perioadă în care abuzurile bancare par adesea de neatins, o decizie de ultimă oră a Judecătoriei Cluj-Napoca vine ca o gură de oxigen pentru consumatorii din România.
Luni, 15 iunie, magistrații clujeni au dat o sentință de impact, obligând o instituție bancară să restituie sume importante de bani încasate ilegal de la un client, în baza unor clauze contractuale considerate abuzive.
Victoria este cu atât mai răsunătoare cu cât vine la aproape două decenii de la semnarea contractului de credit. Decizia instanței demonstrează că dreptatea nu are termen de expirare atunci când vine vorba de practici comerciale incorecte.
Calvarul a început în 2007: Cum a fost modificată dobânda „după bunul plac” al băncii
Totul a început pe 8 iunie 2007, în plin boom al creditării, când un clujean a contractat un împrumut în valoare de 16.500 de lei, eșalonat pe o perioadă de zece ani. Ceea ce părea a fi un contract standard s-a dovedit, în timp, o capcană financiară. Simțindu-se neîndreptățit, bărbatul a deschis un proces în care a contestat trei clauze majore: caracterul variabil al dobânzii, comisionul de risc și comisionul de gestiune.
Argumentele clujeanului au fost admise în mare parte de Judecătoria Cluj-Napoca, iar motivarea instanței este o radiografie dură a modului în care băncile au profitat de lipsa de protecție a consumatorilor:
Dobânda variabilă, modificată „la liber”: Instanța a taxat dur lipsa de transparență a băncii, explicând că în contract nu fusese introdus niciun criteriu obiectiv (cum ar fi indicii de referință ROBOR/IRCC) în funcție de care dobânda să poată oscila.
Magistrații au subliniat că „profesionistul nu a prevăzut în contract condițiile concrete în care poate opera modificarea dobânzii, termenii utilizați având un caracter vag și nedeterminat”. Practic, banca avea libertatea deplină de a mări dobânda în condiții „pur potestative” – adică strict pe baza voinței proprii, fără ca clientul să poată refuza sau contesta decizia.
Comisionul de risc, o taxă fără justificare: Judecătorii au stabilit că suma de 646,80 lei, percepută sub formă de comision de risc, a fost încasată ilegal. Hotărârea arată clar că acest comision nu corespundea niciunui serviciu prestat în mod concret de bancă. Mai mult, contractul nu prevedea returnarea acestor bani în cazul în care riscul asumat de bancă nu se materializa niciodată.
În schimb, solicitarea privind comisionul de gestiune (de 1,25% din valoarea creditului în primul an) a fost respinsă de instanță, considerându-se că această clauză a fost suficient de clară și că denumirea sa explica singură scopul perceperii banilor.
Banca, obligată să dea banii înapoi plus dobânzi penalizatoare
Ca urmare a acestei sentințe, instanța a dispus eliminarea elementului variabil și a stabilit că, pentru toată perioada contractuală, dobânda aplicabilă trebuie să rămână cea fixă, de 13,75% pe an, prevăzută inițial.
Ce înseamnă asta pentru buzunarul clujeanului?
Banca este obligată acum să îi returneze absolut toate sumele încasate în plus peste acest procent fix, alături de banii plătiți pentru comisionul de risc. Peste aceste sume se va adăuga și dobânda legală penalizatoare, calculată de la data fiecărei plăți efectuate de client și până la restituirea integrală a banilor, ceea ce va mări considerabil suma finală de plată.
Singurul minus pentru reclamant a fost respingerea cererii de recuperare a cheltuielilor de judecată, dintr-o eroare procedurală: acesta nu a depus la dosar documentele justificative care să dovedească sumele cheltuite cu procesul.
Deși decizia nu este definitivă și poate fi atacată cu apel în termen de 30 de zile de la comunicare, această hotărâre reprezintă un semnal extrem de puternic pentru sutele de mii de români care au credite vechi.
Descoperă mai multe la TurdaNews
Abonează-te ca să primești ultimele articole prin email.
